FIRE Beleggen: Ervaring & Uitleg van Experts | Happy Investors
Beste Happy Investor, streef jij naar FIRE? Het fenomeen van Financial Independence, Retire Early is een aantrekkelijke ideologie. En tevens haalbaar, voor wie het echt graag wilt. Door veel geld sparen en dit effectief te beleggen worden we FIRE. In dit artikel vind je tips en uitleg over FIRE beleggen. We beginnen eerst met de hoe en waarom, en bekijken vervolgens 4 scenario’s voor FIRE beleggen met ETF’s, aandelen, vastgoed en crypto.
Op naar duurzaam succes!
Inhoudsopgave
Hoeveel geld heb ik nodig voor FIRE en hoe word ik het?
Beleggen voor Financial Independent, Retire Early is mogelijk. Het is mogelijk om financieel onafhankelijk te worden voor vervroegd pensioen. Alhoewel dit wel tegen een prijs komt (zie verder). Voor de fanatiekelingen lukt dit binnen 15 – 20 jaar. Voor de lucky ones lukt het zelfs binnen 10 jaar, maar dat is een uitzondering op de regel.
Er zijn verschillende manieren tot FIRE. Per definitie is dé snelste manier om te leven op zuinige voet. Dit betekent een levenswijze met lage vaste lasten. Hoe minder geld je nodig hebt, hoe eerder je met pensioen kan. Desondanks valt dit in praktijk vaak tegen. Althans, wanneer je in het Westen blijft leven (op de Filipijnen heb je niet zoveel geld nodig 😉).
Voor FIRE heb je al snel €500.000 tot €1.000.000 per persoon nodig. Met de aanname dat je een gemiddeld jaarlijks dividenduitkering van 6% kan realiseren. Na belasting zou je een mooi netto bedrag overhouden:
Hoe lager de vaste lasten, hoe eerder je FIRE bent.
Hoe dan ook: dit vraagt om veel geld. Te veel geld om louter te sparen. En dus is het noodzakelijk om te beleggen voor FIRE (zeker gezien de lage spaarrente).
Het resultaat van beleggen voor FIRE is sterk afhankelijk van de hoeveelheid geld en het gemiddelde rendement. Hoe dit exact werkt leg ik je hieronder uit. Eerst vertel ik je iets over mijn ervaringen.
Mijn ervaringen met FIRE en beleggen voor financiële onafhankelijkheid
Wereldwijd zijn er behoorlijk wat jongere mensen die FIRE behalen op haar 40ste. Sommigen zelfs eerder. Toen ik jong was wilde ik graag miljonair worden. Waarom wist ik niet. Nu inmiddels wel: omdat ik kennelijk destijds geïndoctrineerd was met de beperkte Westerse definitie van succes. Waarbij succes vooral draait om geld, status en macht.
Maar goed, dat is een ander verhaal. In dit artikel blijven we bij de kern: beleggen voor FIRE.
Toen ik 23 was maakte ik een keuze: ik word financieel onafhankelijk voor mijn 40ste. Gewoon, omdat het kan. Jij kan deze keuze ook maken. Net als ik of iemand anders. Je moet alleen wel de keuze maken, want de weg ernaar toe is niet gemakkelijk.
In een notendop is dit wat ik deed: hard werken + vaste lasten laag houden + alles investeren in lange termijn beleggingen.
Nu ben ik 30. Nog zeker niet FIRE. Mijn beleggingsvermogen gaat nu richting de twee ton. Hedendaags heb ik mijn lat echter lager gelegd. Niet omdat ik er niet in geloof, maar omdat ik er minder nut in zie. Wat ga ik doen als ik met vervroegd pensioen kan gaan op mijn 40ste? Bovendien, zelfs met mijn lagere doelstelling zal ik naar verwachting FIRE zijn rond mijn 45ste.
Dat is de kracht van beleggen. Je moet beleggen om het te behalen. In principe hoef je maar 5 tot 10 jaar heel hard te werken om een goede basis te leggen. Daarna is het een kwestie van rendement-op-rendement accumuleren. En hoe beter je in beleggen wordt, hoe eerder je het doel bereikt.
De vraag is alleen: wat dan?
FIRE beleggen is misschien niet de oplossing waar je naar opzoek bent. Ja, het is een nuttig middel en het biedt een luxe positie, maar het is niet de volledige oplossing voor gelukkig zijn met voldoening, plezier, liefde en meer.
Waarom FIRE beleggen niet de oplossing is
Heb nog even geduld met me. Zo direct leg ik je exact uit hoe je FIRE kan bereiken met zowel beleggen in aandelen, ETF’s, vastgoed als crypto. Maar laten we eerst nog even stilstaan bij het waarom.
Waarom wil je FIRE bereiken?
FIRE beleggen is mogelijk tegen een bepaalde prijs. Offers moeten worden gemaakt, waaronder: hard werken, discipline, veel “nee” zeggen, tunnelvisie, et cetera.
Werken aan FIRE betekent dat je aan veel dingen niet kan werken. Zo zal je minder tijd kunnen spenderen aan je vrienden, aan je hobby’s en misschien zelfs aan je relatie. Pas hiermee op, want FIRE is een middel en geen doel op zich.
Het doel van FIRE beleggen gaat je niet ook waarschijnlijk niet geven wat je wilt. Wanneer je het gehaald hebt kan je stoppen met werken. Super. En nu? Misschien houd je het een maand vol om niks te doen. Of misschien ga je op wereldreis en houd je het langer vol. Maar vroeg of laat zal je weer iets willen oppakken. Een nieuw doel die je voldoening en uitdaging geeft.
Wat ga je doen zodra je financieel onafhankelijk bent en vroegtijdig met pensioen kan?
Niemand wilt zich nutteloos voelen. Waarom denk je dat de rijkste mensen van die gekke dingen doen? Ze zoeken naar een nieuwe kick, omdat ze alles al hebben wat ze ooit begeerde.
Een ander effect van “geld speelt geen rol” zien we terug bij gepensioneerden: zeg op straat hallo tegen je gepensioneerde buurvrouw en voor je het weet ben je verstrikt in een verhaal over koetjes en kalfjes.
Zodra je het geld hebt, of niet meer nodig hebt, draait het niet om het geld.
Tijd is daarentegen wel zeer waardevol. Je kan altijd meer geld krijgen, maar niet meer tijd.
Het leven draait om plezier en voldoening, waarbij er een juiste balans is met vrijheid, liefde en andere fundamentelere zaken. Probeer in jezelf te vinden wat je echt leuk lijkt, en begin daaraan te werken. Dit kan vrijwilligerswerk zijn tot aan het opzetten van een eigen bedrijf. Maar dit soort activiteiten zullen veel meer plezier en voldoening geven dan geld.
Nu ik terugblik op waar ik ben, beschouw ik FIRE als een onnodig ambitieus doel. Ik geloof wel sterk in geld voor je laten werken. In het financieel vrij worden en op termijn zelfs -onafhankelijk, maar dit kan je ook bereiken op een “langzamere” manier die minder offers vraagt.
Waarom investeren voor duurzaam succes beter is dan beleggen voor FIRE
Mijns inziens kan je beter beleggen voor duurzaam succes. Dit betekent dat je geld voor jou laat werken tegen een mooi rendement (10 – 12%). Naast geld, laat je ook tijd voor jou werken. In plaats van beleggen voor rijk worden in 20 jaar, wil je het nu binnen 30 jaar worden. En ook dat is uitstekend. Met als groot voordeel dat deze 10 extra jaren veel meer “ruimte tot leven” geven.
Deze “ruimte tot leven” vertaalt zich in de dagdagelijkse praktijk tot een meer “relaxed leven”. Waarbij je niet constant denkt aan FIRE, maar ook de ruimte hebt om te genieten van het leven. Meer doen. Meer ervaren. En niet alleen maar werken, besparen en beleggen.
Want, zodra je het geld hebt draait het niet langer om geld.
Geluk is te vinden in het werken aan een nuttig doel. Niet zozeer in het behalen daarvan. Eens je FIRE bent, wil je weer iets anders. Dat is hoe het menselijk brein werkt.
Doe met deze denkwijze wat je wilt. Hieronder leg ik je uit hoe te beleggen voor FIRE.
Hoe FIRE beleggen: Scenario’s + Tips voor aandelen, ETF’s, vastgoed en crypto
Dan nu concrete scenario’s, tips en voorbeelden van hoe je