Freedom24 Review en Ervaringen 2025: Voordelen vs. Nadelen | Happy Investors

Nog niet veel mensen zullen gehoord hebben van Freedom24. De online broker wordt steeds populairder. Het platform beschikt al over meer dan 370.000 gebruikers en dit aantal neemt elk jaar in een rap tempo toe. In deze Freedom24 review nemen we een kijkje naar wat dit beleggingsplatform precies doet, de kosten van het beleggingsplatform, wat de voordelen zijn en of het ook daadwerkelijk een betrouwbare broker is.

Wist je trouwens dat Freedom24 een beursgenoteerd aandeel is en momenteel presteert als een interessant groeiaandeel?

Lees snel verder.

Freedom24 Review: veel ETF’s en aandelen voor beleggers

De online broker Freedom24 vormt de Europese vertakking van Freedom Holding, een internationaal bedrijf dat beursgenoteerd is. Het is niet zo gek dat Freedom24 de afgelopen jaren enorm aan populariteit heeft gewonnen. Deze broker heeft namelijk een uitgebreid aanbod van meer dan een miljoen financiële producten voor beleggers, waaronder aandelen, ETF's en Amerikaanse opties. Het bijzondere aspect van Freedom24 is dat het deze producten ook nog eens aanbiedt tegen de meest concurrerende tarieven binnen Europa. Hier zullen we het later in dit artikel wat uitgebreider over hebben.

Het aanbod van beleggingsproducten bij Freedom24 is zeer uitgebreid en we zijn er positief over te spreken. Op het platform van Freedom24 hebben beleggers toegang tot een breed scala aan financiële producten, waaronder aandelen, ETF’s, obligaties en zelfs futures of opties. In totaal zijn er maar liefst meer dan 1 miljoen mogelijkheden.

Voor passieve beleggers biedt de online broker meer dan 1500 ETF’s aan, waardoor je met slechts één aankoop de mogelijkheid hebt om in honderden bedrijven te investeren. Met haar uitgebreide aanbod stelt Freedom24 beleggers kortom in staat om te investeren in zo’n beetje alles waar je aan kan denken. Op dit aspect scoort Freedom24 volgens onze review daarom goed. Beter dan kleinere Nederlandse brokers zoals DEGIRO en BUX Zero.

Freedom24 biedt diverse financiële producten aan, waaronder de D-rekening en vastrentende spaarrekeningen, die aantrekkelijke rentetarieven hanteren.

De D-rekening van Freedom24 biedt momenteel een variabele rente die is gekoppeld aan de marktrente. Voor euro's is de rente gelijk aan de één weekse Euribor-rente, en voor Amerikaanse dollars is deze gelijk aan de SOFR-rente (Secured Overnight Financing Rate). Deze rentes worden dagelijks aangepast en uitgekeerd, wat het rente-op-rente effect versterkt. Er is geen stortingslimiet, en u kunt eenvoudig geld overmaken naar uw Freedom24 D-rekening. De D-rekening wordt ondersteund door Europese wetgeving en biedt een beleggersbescherming tot €20.000.

Naast de D-rekening biedt Freedom24 ook vastrentende spaarrekeningen aan met vaste looptijden van 3, 6 of 12 maanden. Deze rekeningen bieden hogere rentetarieven, afhankelijk van de gekozen looptijd en valuta. Voor euro's kunnen de rentes oplopen tot 5,5% per jaar, en voor Amerikaanse dollars tot 7,9% per jaar. Het minimale beleggingsbedrag is €1.000 of $1.000. Net als bij de D-rekening is er een beleggersbescherming tot €20.000, en wordt de rente dagelijks opgebouwd.

Bekijk hier meer informatie.

Laten we eens gaan kijken naar alle voor- en nadelen van Freedom24.

Review voordelen en nadelen Freedom24

Het sparen gebeurt op basis van Security Swap. Een swap bestaat uit twee omzettingstransacties. De eerste transactie wordt afgewikkeld op de dag waarop de swap wordt geopend, terwijl de tweede transactie op T+1 wordt afgewikkeld. Het inkomen op de D-rekening is de winst uit de tweede transactie. Let er goed op dat hier bepaalde risico’s aan kleven, en het niet te vergelijken is met de traditionele spaarrekening (met lager risico).

Sparen en een passief inkomen verdienen via Freedom24

We hebben het al even gehad over de D-rekening van Freedom24, maar het is interessant genoeg om er nog wat dieper op in te gaan. Er zijn namelijk twee manieren om te sparen via Freedom24. De eerste manier is de al besproken D-rekening. Daarnaast is er ook nog de vastrentende spaarrekening. Het rendement op deze rekening is een stuk hoger, maar er zitten wel een aantal belangrijke voorwaarden aan vast. We zullen hieronder de belangrijkste zaken op een rijtje zetten, zodat je goed geïnformeerd een beslissing kunt nemen. Laten we voor het gemak wederom beginnen met de D-rekening.

Sparen via D-account van Freedom24

De D-rekening van Freedom24 is een spaarproduct op basis van Security Swap dat klanten in staat stelt om rente te ontvangen op hun tegoeden in euro's (EUR) en Amerikaanse dollars (USD). De rente op de D-rekening is variabel en wordt dagelijks aangepast op basis van de volgende benchmarks:

• Voor USD-tegoeden: de rente is gekoppeld aan de Secured Overnight Financing Rate (SOFR), een benchmarkrente die wordt gepubliceerd door de Federal Reserve Bank van New York.
• Voor EUR-tegoeden: de rente is gekoppeld aan de éénweekse Euribor-rente, een benchmark voor de eurogeldmarkt die wordt berekend door het European Money Markets Institute.

Deze rentetarieven worden dagelijks aangepast en de opgebouwde rente wordt eveneens dagelijks uitgekeerd, wat het effect van samengestelde rente versterkt. Er is geen minimale inleg vereist, wat het product toegankelijk maakt voor een breed scala aan beleggers. Bovendien wordt de D-rekening ondersteund door Europese wetgeving en biedt het een beleggersbescherming tot €20.000.

Het is belangrijk op te merken dat de D-rekening wordt beheerd via transacties met valuta-swaps binnen het bedrijf. Dit betekent dat de rente die klanten ontvangen, voortkomt uit de winst die wordt gegenereerd door deze interne transacties. Hoewel dit mechanisme doorgaans als veilig wordt beschouwd, is het essentieel dat beleggers zich bewust zijn van de onderliggende structuur van het product.

Nadelen Freedom24

Net als iedere andere online broker, kent Freedom24 ook een aantal nadelen. Bij Freedom24 zijn er echter niet heel veel grote nadelen waarvan we denken dat we deze echt moeten benoemen. Een merkwaardig puntje is dat het moederbedrijf, Freedom Holding, gevestigd is in Cyprus. Dit hoeft echter geen reden tot zorg te zijn, omdat dit enkel te maken heeft met belastingtechnische voordelen. Bovendien wordt Freedom Holding ook nog gecontroleerd door betrouwbare Amerikaanse en Duitse toezichthouders. De kans op fraude of wanpraktijken is daarmee erg klein.

Een ander mogelijk nadeel zijn de relatief hoge kosten voor het opnemen van geld. Voor het terugstorten van geld naar je reguliere bankrekening brengt Freedom24 namelijk €7 in rekening. Dit is een fors hoger bedrag vergeleken met andere online brokers. Dit wordt echter wel gecompenseerd door de relatief lagere kosten voor bijvoorbeeld transacties.

Bekijk hier alle transactiekosten voor beleggen via Freedom24.

Is Freedom24 veilig en betrouwbaar?

Veiligheid staat bij Freedom24 hoog in het vaandel. De Freedom24 beleggingsapp is voorzien van verschillende maatregelen ter bescherming, waaronder een persoonlijke pincode en het is zelfs mogelijk om je vingerafdruk toe te voegen om op deze manier in te loggen. Bovendien worden standaard cybersecurity maatregelen getroffen om de veiligheid van je account en gegevens te waarborgen.

Of Freedom24 de beste keuze is voor wie de meest veilige broker is, kunnen wij niet aangeven.

Wanneer je aandelen koopt via Freedom24 worden deze ondergebracht bij aparte bewaarbedrijven: Vision Financial Markets LLC voor Amerikaanse aandelen en Euroclear voor Europese aandelen. Dit geeft beleggers extra zekerheid. Zelfs in het geval dat de broker in financiële problemen komt, blijven jouw aandelen veilig en uitsluitend van jou. Freedom24 mag namelijk niet zomaar deze aandelen uit het bewaarbedrijf halen om bijvoorbeeld schulden mee af te lossen.

De veiligheid lijkt dus dik in orde, maar hoe zit het met de betrouwbaarheid? Ook dat hebben ze heel aardig voor elkaar. Het moederbedrijf (Freedom Holding) is beursgenoteerd in Amerika en daardoor worden ze gereguleerd door de Amerikaanse toezichthouder – de SEC. Hier in Europa staat Freedom24 onder toezicht van de Cyprische toezichthouder CySEC en rapporteren ze ook nog aan de Duitse toezichthouder BaFin en de Amerikaanse toezichthouder SEC. Het feit dat Freedom Holding bovendien als enige broker in Europa beursgenoteerd is aan de Nasdaq zegt ook wel veel over hun betrouwbaarheid.

Tot slot is Freedom Holding ook nog lid van het Admission Commitee van de Euroclear bank en van de Association for Financial Markets in Europa. Beide organisaties zijn belangrijke spelers in het controleren en reguleren van financiële transacties. Het feit dat ze actief betrokken zijn bij deze organisaties draagt volgens ons bij aan de betrouwbaarheid van Freedom24.

Kosten van Freedom24

Binnen Freedom24 worden tarieven en kosten op een gestructureerde wijze gehanteerd. Na de eerste 30 dagen, waarin je kosteloos kunt beleggen na het aanmaken van een account, dien je een keuze te maken uit drie verschillende pakketten. De tarieven en kosten voor elk pakket zijn overzichtelijk en bieden keuzes die rekening houden met jouw specifieke behoeften.

Freedom24 hanteert een gestructureerde kostenstructuur met verschillende accounttypes:

• All Inclusive in USD: Geen vaste kosten. Transactiekosten bedragen 0,5% + $0,012 per aandeel/ETF, met een minimum van $1,20 per order.
• Smart in EUR: Geen vaste kosten. Transactiekosten zijn €0,02 per aandeel/ETF, met een minimum van €2 per order.
• Fix in EUR: Maandelijkse vaste vergoeding van €10. Transactiekosten bedragen €0,012 per aandeel/ETF, met een minimum van €1,20 per order.
• Super in EUR: Maandelijkse vaste vergoeding van €200. Transactiekosten zijn €0,008 per aandeel/ETF, met een minimum van €1,20 per order.

Voor het opnemen van geld naar uw bankrekening brengt Freedom24 €7 in rekening per transactie.

Bekijk hier alle transactiekosten voor beleggen via Freedom24.

Freedom24 vergelijken met beleggingsplatformen

Naar onze eerlijke ervaringen beschouwen wij Freedom24 helaas niet als beste broker voor Nederlanders die louter aandelen en ETF’s willen kopen. Haar aanbod is wel heel groot, maar qua tarieven zijn er goedkopere brokers. Hieronder een overzicht ter vergelijking. Verdiep je goed in de beste beleggingsplatformen. Wat voor jou het beste is, is afhankeljk van je strategie en risicoprofiel.

Freedom24 vs. DEGIRO

DEGIRO vergelijken met Freedom24 is mogelijk op basis van het aanbod in aandelen, ETF’s en obligaties. Op basis daarvan heeft DEGIRO doorgaans lagere transactiekosten. Ook is het mogelijk om bij DEGIRO tegen lage kosten ETF’s te kopen binnen haar kernselectie te kopen. Dit bespaart kosten op de lange termijn. Het aanbod van de twee is vergelijkbaar, al is Freedom24 meer uitgebreid.

Freedom24 vs. BUX Zero

BUX Zero is alleen geschikt voor beginnende beleggers. De beleggingsapp werkt snel en makkelijk, maar op dit moment is het aanbod in aandelen en ETF’s zeer beperkt in vergelijking tot Freedom24 (en andere brokers). Dit komt omdat zij nog opstartende zijn. In de praktijk kan dit ertoe leiden dat u een gewenste ETF of aandeel niet kan kopen, simpelweg omdat zij niet beschikbaar is binnen de BUX-app. Een voordeel aan BUX is dan weer wel dat zij relatief goedkoop is met lage transactiekosten.

Freedom24 vs. Mexem

Mexem vergelijken met Freedom24 gaat gelijkwaardig op. Mexem is een zeer groot beleggingsplatform. Zij bieden beleggingsactiva aan op meer dan 135+ beurzen. Er zijn complexe tools te vinden om gevorderde beleggers te helpen. Qua transactiekosten lijkt MEXEM relatief goedkoper te zijn.

Freedom24 vs. eToro

Tot slot kunt u eToro vergelijken met Freedom24. eToro is wereldwijd gezien een van de meest populaire beleggingsplatformen. Zij bieden veel verschillende activa aan, waaronder ook diverse crypto-beleggingen (met zeer hoog risico). Ook vindt u er speciaal samengestelde beleggingsportfolio’s, en unieke features zoals het kopiëren van andere beleggers. eToro is beslist interessant en werkt aan steeds goedkoper beleggen. Wel is het een aandacht dat zij voornamelijk CFD-producten aanbieden. Dit geeft niet alleen hoger risico, maar het ontbeert ook aan eigenaarschap voor wie normale aandelen koopt. Dit laatste is altijd beter, dus in dat opzicht kunt u een voorkeur hebben voor een andere broker.

Conclusie: Freedom24 Review

Freedom24 biedt een redelijk groot aantal beleggingsmogelijkheden met concurrerende rentetarieven en een breed scala aan financiële producten. Met een duidelijke kostenstructuur en maatregelen ter bescherming van beleggers is het een interessante optie voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Verdiep je wel goed in bepaalde zaken, zoals het D-account wat een security swap is met andere soort risico's dan bijvoorbeeld het kopen van aandelen of ETF beleggen.

Meer weten? Bekijk hier meer informatie over Freedom24.

Disclaimer: dit artikel bevat geen persoonlijk beleggingsadvies. Dit artikel bevat een of meerdere affiliate links. In ruil voor klikgedrag kunnen wij een vergoeding ontvangen. Beleggingen in effecten en andere financiële instrumenten houden altijd het risico van verlies van uw kapitaal in. De voorspelling of prestaties uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige resultaten. Het is essentieel om je eigen analyse te doen voordat je een investering doet.