Hoe Investeren met Vast Rendement? 7 Tips & Ervaringen
Beste Happy Investor, wat voor sommigen een illusie of onhaalbare droom lijkt, is voor andere werkelijkheid. Met financiële vrijheid is dit net zo. Er zijn mensen, die louter leven op het inkomen vanuit investeren met vast rendement. Nu is dit een gevaarlijke zin. Immers, risico is inherent aan investeren. Hoe meer rendement je wilt uit beleggingen, hoe meer risico je dient te nemen. En dit betekent derhalve ook een hogere kans op geld verlies.
Welke opties heb je?
Er zijn tal van mogelijkheden. Een van de mogelijkheden is om te kiezen voor het investeringen met vast rendement. Ik zeg niet dat dit de beste optie is, maar het is wel een optie waarbij je meer stabiliteit in je vermogensgroei creëert. Dit wilt zeggen: je kan je vermogen ieder jaar laten toenemen zonder tussentijdse (koers)dalingen (of stijgingen).
In dit kennisartikel leg ik je uit hoe te investeren met vast rendement. Daarbij vind je 7 concrete investeringen voor vast rendement met aanvullende tips om het risico te verlagen.
Laten we beginnen! En heb je hierna nog vragen? Stel ze dan in een reactie onderaan dit artikel.
Inhoudsopgave:
Wat betekent investeren met vast rendement?
Hoe kan ik investeren met vast rendement? 7 Tips
Mijn favoriet: niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen met maandelijkse dividend uitkering
P2P Lending: investeren met vast rendement dankzij leningen
Crowdfunding
Obligaties en Certificates of Deposit (CD) met vaste couponrente
Laten beleggen met defensief risicoprofiel
Inkomen Portefeuille
Conclusie en Samenvatting over de 7 investeringen met vast rendement
Wat betekent investeren met vast rendement?
Nogal altijd hebben veel mensen bij geld investeren de associaties “gevaar”, “paniek”, en “chaos”. Deze negatieve emoties komen vooral voort uit een combinatie van beperkte kennis over beleggen én de mediaberichten over beurscrashes zoals de Dot.com-crisis, de financiële crisis, en meer recentelijk de covid-19 crisis.
Begrijp mij goed: beleggen brengt risico’s tot geld verlies met zich mee. Als je niet weet wat je doet, kan beleggen in de aandelenmarkt leiden tot angstige momenten met forse verliezen.
Als je echter wel weet wat je doet, zie je vooral kansen om op een lange termijn positief rendement te behalen tegen acceptabel risico.
Los van je kennis, is er iets wat altijd een gegeven zal zijn bij aandelen. Ik heb het over koersschommelingen. De ene maand is jouw initiële inleg van €10.000 gedaald tot €9.500, en de maand daarop sta je €10.500. En hoe meer risicovol je gaat investeren, hoe heviger de koersschommelingen. Zo heb ik wel eens in vier maanden tijd circa €47.500 aan rendement “verloren”. Nu is dat ook weer teruggekomen (en meer), maar dergelijke koersschommelingen zijn voor niemand plezierig.
Een alternatief hiervoor is het investeren met vast rendement. Op deze wijze kan je geld voor je laten werken, maar ervaar je geen tussentijdse koersschommelingen.
Investeren met vast rendement betekent niet dat je geen beleggingsrisico’s meer loopt. Het betekent louter dat je geen tussentijdse koersschommelingen hebt. Jouw initiële inleg van €10.000 kan niet “zomaar” minder waard worden, puur vanwege koersdaling.
Je kan dit vergelijken met een spaarrekening. Geld sparen is ook een vorm van investeren met vast rendement. In ruil voor je geld krijg je een spaarrente. Nu is die natuurlijk belachelijk laag. Daarentegen staat wel dat een bank niet zomaar failliet gaat. Dit laatste getuigt van lager risico, en daar tegenover staat een lager (potentieel) rendement.
Hieronder neem ik je mee in hoe te investeren met vast rendement. Daarbij zal ik je ook concrete tips geven om risico te verlagen.
Hoe kan ik investeren met vast rendement? 7 Tips
In dit artikel vind je 7 tips voor hoe te investeren met vast rendement. De eerste vijf zijn “pure” investeringen met vast rendement, waarbij je niet te maken krijgt met koersschommelingen. De laatste twee tips zijn een benadering tot vast rendement, waarbij lichte koersschommelingen van 5 – 10% per jaar kunnen voorkomen (zowel omhoog als omlaag). Bij dit laatste is natuurlijk de intentie om positief koersrendement te behalen op een langere termijn.
Dit zijn de 7 tips voor hoe investeringen met vast rendement:
- Hoge spaarrente
- Vastgoedfondsen
- P2P Lending
- Crowdfunding
- Obligaties en Certificate of Deposit (CD)
- Laten beleggen met defensief risicoprofiel
- ‘Inkomen Portefeuille’
Hieronder neem ik tips 2 tot en 7 met je door. Tip 1 van de hoge spaarrente is hedendaags niet meer interessant. Immers, de hoogste spaarrentes zijn nog altijd lager dan de inflatie. Onder aan de streep verlies je daardoor geld. Dat is niet bepaald slim omgaan met geld.
Voordat we doorgaan is het belangrijk om te begrijpen dat je alleen moet beleggen met geld dat je kan missen. Je zou moeten willen investeren met de gedachten dat je dit geld pas over minimaal 10 jaar kan terughalen. Daarnaast is het cruciaal dat je nooit 100% van je beleggingsvermogen in een enkele activa investeert.
Spreiding en lange termijn beleggen zijn de magische elementen voor mensen die streven naar een relatief vast rendement (met minder risico).
Een tijdloze tip is om altijd een beleggingsportefeuille te maken. Dat is tevens wat ik mensen leer op Happy Investors Community die werken aan financieel onafhankelijk worden. Als je dit goed begrijpt, ben je in staat om een hoger rendement te behalen. Zo streven wij naar gemiddeld 14% rendement, en dat ligt 6 – 10% hoger dan de investeringsmogelijkheden van hieronder. Dit verschil levert op de lange termijn tienduizenden euro’s extra rendement op.
Mijn favoriet: niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen met maandelijkse dividend uitkering
Vastgoedfondsen zijn mijn favoriet voor hoe te investeren met vast rendement. Bij niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen heb je geen last van koersschommelingen. Je geld blijft altijd hetzelfde waard, en in ruil voor jou investering ontvang je een jaarlijks dividend. Dit varieert tussen de 5 – 9,5%, afhankelijk van het fonds.
Sommige vastgoedfondsen zoals SynVest keren een maandelijks vast dividend uit. En aan het einde van het jaar krijg je daar eventueel extra dividend bij. Afhankelijk van het resultaat kan dit oplopen van 6% tot zelfs 10,5% per jaar. Gemiddeld zal het rond de 8% liggen.
Naast vastgoedfondsen heb je ook nog woningprojecten. Dit zijn ontwikkelingsprojecten waar je als particulier in kan beleggen voor vast rendement. Het grote nadeel hierbij is dat je vaak met grote bedragen moet instappen (bv. vanaf €10.000). Terwijl je bij vastgoedfondsen al kan instappen vanaf €100. En bovendien loop je minder risico. Dit is omdat fondsen vastgoedobjecten doorheen Nederland (en Duitsland) aankopen, terwijl je bij een woningproject afhankelijk bent van één locatie.
Wat zijn anno vandaag goede vastgoedfondsen?
In mijn beginjaren had ik posities in SynVest en Corum Investments. Dit zijn wat mij betreft nog altijd de beste vastgoedfondsen voor Nederlanders. Hedendaags heb ik nog “maar” kleine posities, omdat ik meer gevorderd ben geraakt met lange termijn beleggen in aandelen. Desalniettemin heb ik nooit spijt gehad van mijn dividend uit vastgoedfondsen.
Een tip om risico te verlagen: investeer max. 20% van je portefeuille in vastgoedfondsen. Kies daarbij voor spreiding, dus bijvoorbeeld 10% SynVest en 10% Corum Investments (of een ander fonds). De 20% is een richtlijn en kan afhankelijk van jouw voorkeur hoger of lager zijn.
P2P Lending: investeren met vast rendement dankzij leningen
P2P Lending is meer in opkomst. Het houdt in dat je via een beveiligd platform je geld kan investeren in particuliere- en bedrijfsleningen. In eerste instantie klinkt dit niet heel betrouwbaar. Gelukkig is het in de loop der jaren ontwikkeld en zijn er aantoonbare resultaten te behalen. Dit heeft onder meer te maken met de strengere eisen die platformen aan leningen stellen. Een uitgebreide uitleg hierover lees je in dit artikel over mijn P2P Lending ervaringen.
P2P Lending kan een jaarlijks rendement van circa 8 – 10% opleveren. Hier zijn wel een paar belangrijke criteria voor, namelijk: kies voor (1) een betrouwbaar platform, (2) pas de Auto-Invest strategie toe, en (3) verdeel over minimaal 50+ leningen met A- of B-rating.
De Auto-Invest strategie houdt in dat je jouw geld automatisch verspreidt over meerdere leningen. Zo kan je kleine hoeveelheden (bv. €50) per lening investeren. Derhalve kan je met een groter kapitaal van bijvoorbeeld €5000 in 100+ leningen tegelijkertijd investeren. Daarmee verklein je de impact van niet-terugbetalingen bij een paar leningen.
Tevens cruciaal is de juiste keuze qua platform. Zover ik weet zijn er een handvol betrouwbare platformen. Zij bieden “Money Back” and “Buy Back” garanties. Dit houdt in dat wanneer een lener haar verplichting niet nakomt, het platform de lening opkoopt en jou de geïnvesteerde inleg teruggeeft.
Ik heb momenteel zelf geen aandeel in P2P Lending (meer). Vanuit onderzoek weet ik echter wel dat tot op heden Mintos en IUVO een betrouwbaar platform zijn gebleken. Andere platformen (Nibble, Grupeer, …) ben ik minder overtuigd van. Lees voor meer informatie de Mintos Review en de IUVO review.
Ook hier is de magische tips van spreiding van kracht: denk als richtlijn aan max. 10 – 20% van je portefeuille, en kies er voor om je geld over verschillende A-rating leningen (50+) te spreiden middels de Auto-Invest strategie.
Crowdfunding
