Zelf beleggen voor pensioen: Veilige tips en voorkom Fouten
Veilig Zelf Beleggen Pensioen 2022? Veilige Tips en Fouten Voorkomen

Veilig Zelf Beleggen Pensioen 2022? Veilige Tips en Fouten Voorkomen

Beste Happy Investor, wil je veilig zelf beleggen voor pensioen? Goed bezig! Want geld investeren is de beste weg naar financiële vrijheid. In dit artikel gaan we het uitgebreid hebben over hoe je veilig zelf kan beleggen voor je pensioen. Dit kan als aanvulling zijn op een huidig pensioen vanuit je werkgever, of als eigen pensioen voor ondernemers.

In dit kennisartikel gaan we eerst kijken naar tips voor veilig zelf beleggen voor pensioen. Tevens vind je concrete beleggingstips voor lager risico en lange termijn beleggen, zodat je veilig kan genieten van je pensioen. In het derde gedeelte gaan we kijken naar veelgemaakte (grote) fouten die beginnende beleggers maken wanneer ze zelf gaan beleggen voor pensioenopbouw.

Inhoudsopgave

Met onderstaande tips voorkom je enkele grote valkuilen die mensen lopen wanneer ze zelf gaan investeren voor pensioen. Je kent vast wel de verhalen over mensen die een leven lang keihard gewerkt hebben, hun geld hebben belegd, en nu alles kwijt zijn. Dat is onbeschrijfbaar klote. Maak niet dezelfde fouten (in deel 3 daar meer over).

Pas de onderstaande tips toe om veilig te investeren voor pensioen!

Tip 1. Neem de tijd: veilig pensioenbeleggen doe je op lange termijn

De belangrijkste tip die ik je kan geven voor zelf pensioenbeleggen is om de tijd te nemen. Dit betekent beleggen voor op de lange termijn. Rijk worden is redelijk simpel voor wie geduld heeft. Maar zodra je minder tijd hebt, en toch een bepaald bedrag zoals bijvoorbeeld 1 miljoen wilt behalen, zal je meer risico moeten nemen. Begin daarom zo vroeg mogelijk met zelf beleggen voor pensioen ter aanvulling.

Het grote voordeel aan lange termijn beleggen is dat je veel marktrisico elimineert. Neem nu als voorbeeld de aandelenmarkt. Iedere 8 tot 10 jaar komt er een grote dip. Bijvoorbeeld door een economische crisis of iets dergelijks. Als belegger moet je er gewoon vanuit gaan dat je minimaal ooit zo’n dip gaat meemaken. Maar als je voor de lange termijn belegt, en je houdt vast aan je aandelen, dan zullen ze ook deze dip wel overleven.

Voor zelf veilig pensioenbeleggen zal je daarom altijd lange termijn moeten kiezen voor bedrijven die een zeer goede concurrentiele positie hebben met veel toekomstvisie en toekomstige winstgevendheid. Er zijn echter veiligere opties dan individuele aandelen (zie onder).

Een ander voordeel aan lange termijn pensioenbeleggen is dat je het maandelijks of jaarlijks rendement kan herinvesteren in je belegging. Hierdoor krijg je rendement op rendement, of dividend op dividend. Dit krachtig fenomeen zorgt voor exponentiele groei. Dit kan je goed zien aan de onderstaande grafiek. Dit is een berekening voor rendement bij vastgoedfonds Synvest (wat een van mijn tips is voor veilige beleggingen voor pensioen). De input voor deze berekening is: eenmalig 20.000 euro inleg, maandelijks 500 euro inleg en 25 jaar vasthouden.

Tip 2. Ga voor safe: lager rendement, maar wel laag risico

Kijk eens naar de bovenstaande grafiek. Bij een eenmalige inleg van 20.000 euro, en maandelijks 500 euro, heb je na 25 jaar al een kapitaal van bijna 1 miljoen. Nu is het rendement van 8% redelijk goed, maar niet overdreven hoog. Bij individuele aandelen kan je wel zo’n 30-80% rendement op één jaar halen. Maar het risico is ook enorm veel hoger. Risico dat je absoluut niet moet (en wil) nemen wanneer je zelf gaat beleggen voor pensioen. Denk eraan, dit is voor je pensioen!

Ga daarom altijd voor safe. Speel op veilig met lange termijn beleggingen die weinig risico bevatten. Met beleggen kan je altijd geld verliezen, dus hoe lager het risico hoe beter. Vaak zie je dat bij een laag risico ook het rendement lager is. Maar bovenstaande grafiek toont aan dat je de juiste pensioenbeleggingen kan maken, waarbij je in een relatief veilig vastgoedfonds kan investeren tegen een mooi rendement (gemiddeld 8%). En omdat je op lange termijn belegt, kan je ook een zeer riant pensioen behalen met een wat lager rendement.

Tip 3. Spreiden, spreiden en blijven spreiden!

Een essentiële aanvulling op veilig lange termijn beleggen voor pensioen (tip nr. 1 en 2), is risicospreiding. Zet nooit 100% van je geld op slechts een enkele pensioenbelegging. Dat is vragen om problemen. Zelfs wanneer dat geld dan weer verspreidt wordt onder vele aandelen, zoals bij een indexfonds of ETF (straks meer daarover). Ook dat is nog steeds te weinig spreiding.

Hieronder geef ik je vier concrete tips voor relatief veilig zelf beleggen voor pensioen. Mijn tip is om je geld te verdelen over minimaal deze vier beleggingstactieken.

Zo spreid je jouw winstkansen over meerdere investeringsmarkten. Hoe meer spreiding, hoe beter. Maar wel moeten we het gemiddelde rendement in gedachte blijven houden. Vandaar dat ik zorgvuldig de vier tips heb gekozen, die lager risico hebben maar wel een mooi rendement geven.

Beginnen op de beste beleggingsplatformen is het halve werk

Wil jij weten wat de allerbeste beleggingsplatformen zijn? Klik dan nu op deze link naar de beste beleggingsplatformen vergelijken. Hier lees je mijn onafhankelijke vergelijking van de beste online brokers voor aandelen, en ook voor vastgoed en particuliere leningen. Want spreid je kansen over meerdere markten en beleg dus niet enkel in alleen de aandelenmarkt.

Ook is het goed om je geld te spreiden over meerdere beleggingsplatformen voor bescherming van je geld (wat tot 100.000 euro is beschermd bij faillissement). Mis deze onafhankelijke vergelijking dus niet! Voorkom dat je een slechte keuze maakt, en klik op de link hierboven voor de uitgebreide vergelijking.

Tip 4. Maandelijks geld investeren (de “Dollar Cost Averaging”-methode)

Binnen de beleggingswereld is er nogal wat discussie over Lump Sum vs. Dollar Cost Averaging beleggen. Lump Sum betekent dat je in een keer al je geld direct investeert / belegd. De Dollar Costing Averaging (DCA) methode houdt in dat je iedere maand een klein bedrag investeert. Deze laatste tactiek is vooral interessant voor beginnende beleggers met weinig ervaring. Het zorgt er namelijk voor dat je uiteindelijk de gemiddelde prijs voor een bepaald aandeel. Deze twee tactieken zijn gericht op aandelen, want bij vastgoedfondsen of iets dergelijks heb je altijd dezelfde prijs.

Persoonlijk zou ik de voorkeur geven aan de DCA-methode wanneer het aankomt op veilig zelf beleggen voor pensioen. De DCA-methode geeft in mijn ogen minder risico doordat je het geld spreidt over de tijd. Ook voorkomt het de valkuil van “denken dat je de markt kan voorspellen”. Bovendien maakt het beleggen voor beginners meer toegankelijk, en is het een prima methode voor rijk worden voor beginners.

De onderstaande video toont het verschil tussen beide methoden aan, en is kritisch over de DCA. Oordeel zelf, denk er vooral over na. Het gaat om jouw geld, en je moet je verdiepen alvorens je overgaat tot beleggen.

Tip 5. Kennis is macht

De vijfde en laatste tip voor zelf veilig beleggen voor pensioen gaat over kennis. Kennis is een van de basiselementen voor succes. Dit geldt voor alles, zowel in privé als zakelijk. Ook bij beleggen voor pensioen geldt dat je een hogere kans tot succes hebt, wanneer je meer kennis over beleggen hebt. Dit artikel is een goede eerste aanzet, maar blijf je verdiepen in verschillende beleggingsmogelijkheden en methoden. Mijn advies is om het voor je pensioen simpel te houden. JE wilt geen gekke (risicovolle) financiële constructies gaan toepassen als het aankomt op je pensioen.

Investeer iedere maand je geld verspreidt over verschillende lange termijn beleggingen met een laag risico tegen mooi rendement. Verdiep je in deze beleggingen, want hoe meer kennis hoe hoger de kans op succes. Blijf daarom dichtbij waar je goed in bent.

Nu je de richtlijnen hebt meegekregen over hoe je veilig kan beleggen voor pensioen, wordt het tijd om naar concrete beleggingstips te gaan kijken. De onderstaande beleggingstips zijn gebaseerd op investeren voor pensioen. Dat betekent dat ik rekening heb gehouden met het risicogehalte en het rendement. Dit betekent: interessante beleggingen met een relatief laag risico tegen een mooi rendement, met voldoende spreiding en een positief toekomstig lange termijn perspectief.

Wees kritisch naar onderstaande tips. Met beleggen kan je ook geld verliezen, wees daarvan bewust. De onderstaande tips zijn ter inspiratie voor veilig zelf beleggen voor pensioen. Het zijn suggesties vanuit mijn persoonlijke ervaring en vele research, rekening houdende met de bovenstaande criteria voor veilig pensioen beleggen.

1. Vastgoed en vastgoedfondsen

Rijk worden met vastgoed is een goede beleggingstactiek. Mocht je in de gelegenheid zijn om een (of meerdere) appartementjes te kunnen kopen gelegen in grote (studenten)steden, dan zou dat een mooie belegging zijn voor je pensioen. Deze pandjes kan je langdurig verhuren, en tegen de tijd dat je met pensioen gaat kan je de appartementen verkopen. Hopelijk met een mooie meerwaarde.

Zo is er de verwachting van een woningtekort in 2030 met 157.000 huizen te weinig. Al met al blijft het huizentekort prominent aanwezig in Nederland. Hier kan je als belegger van profiteren.

Vastgoed is interessant, maar vereist ook een hoog startkapitaal. Een klein appartement kopen is namelijk al redelijk kapitaalintensief (circa 20 – 40 K). Bovendien brengt het investeren ook relatief meer risico met zich mee in vergelijking tot vastgoedfondsen.

Bij een vastgoedfonds word je geld verspreidt over alle huurpanden binnen dat fonds. Terwijl als jij een forse investering doet in een appartement, al je geld daarin zit. Ja, het verwachte rendement is dan ook hoger als je zelf investeert in een appartement. Maar we hebben het hier over veilig beleggen voor je pensioen, en dus is de voorkeur voor een lager risico.

Mijn tip is om een deel van je vermogen van 10 - 30% in niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen te investeren. Kies bij grote bedragen meerdere aanbieders uit deze lijst van de beste vastgoedfondsen vergelijken.

2. Indexfondsen en ETF’s voor aandelen en obligaties

Mijn tweede beleggingstip voor veilig zelf pensioen beleggen zijn indexfondsen en ETF’s. Hier durf ik wel te gaan voor wederom zo’n 30 tot 40% van het totaal vermogen. Indexfondsen en ETF’s zijn namelijk de perfecte manier om met relatief laag risico te profiteren van de groeiende aandelenmarkt.

Je kan dit zien als een grote mand waarin allerlei verschillende aandelen zitten. Neem nu als voorbeeld het indexfonds S&P 500 uit de Amerikaanse aandelenmarkt. De S&P 500 is een grote mand met aandelen van de 500 grootste Amerikaanse bedrijven. Wanneer jij een aandeel koopt van de S&P 500, investeer je dus direct in de 500 grootste bedrijven uit dat land. Dit zorgt voor heel veel spreiding met slechts een enkel aandeel. Het historisch gemiddeld rendement van de S&P 500 is rond de 9%.

Naast indexfondsen heb je ook ETF’s (exchange traded funds). Ook een ETF is een grote verzamelmand van doorgaans zo’n honderd aandelen. Vaak zijn de ETF’s meer specifiek gekozen. Dit noemen ze thema ETF's. Zo kan je dankzij een ETF beleggen in alle aandelen van een bepaalde industrie. Stel dat je heel erg gelooft in de voedingsindustrie, de zorgindustrie of misschien wel de Automation industrie. Dankzij een ETF kan je met een enkele aandeel direct investeren in alle bedrijven die actief zijn in zo’n industrie.

Thema ETF's zijn leuk voor potentieel hoger rendement. Voor zelf veilig pensioen beleggen kan je echter beter kiezen voor deze wereldwijde ETF's. Dit zijn aandelenfondsen met duizenden aandelen.

Ook obligatie ETFs en de beste dividend ETF's zijn een prima aanvulling.

Houd het simpel. Kies voor veel spreiding.

3. Dividendaandelen

Het grote voordeel aan dividendaandelen is dat je het dividend kan herinvesteren in het aandeel. Ieder jaar ontvang je dividend. De hoogte hiervan is afhankelijk van het dividendaandeel, maar ligt doorgaans tussen de 3 en 6 procent. Als jij 10.000 euro investeert, bij 6% dividend, krijg je dus 600 euro op het einde van het jaar. Maar als je dit jarenlang blijft herinvesteren, krijg je samengestelde interest dat leidt tot exponentiële groei (aan rendement).

Bekende Nederlandse voorbeelden van dividendaandelen zijn Shell, ING en Aegon. Omdat individuele dividendaandelen meer risicovol zijn dan Indexfondsen en ETF’s, is het advies om een kleiner bedrag te investeren verspreid over meerdere dividendaandelen die in de commodities zitten.

Beleg maar een klein deel van je portefeuille in individuele dividendaandelen. Neem als vuistregel 10-15% van het totaal, maar dit is geen harde regel. Het is eerder een persoonlijke suggestie. Hierbij wil ik je wel sterk adviseren om enkel en alleen in dividendaandelen te investeren waar je kennis over hebt. Bedrijven die je al jaren volgt of kent, het liefst zo goed mogelijk (dus ook de interne organisatie en de lange termijn strategie). Hoe beter je iets kent, hoe minder risico je loopt op onvoorziene gebeurtenissen.

Wil je inspiratie? Hier vind je mijn onderzoek naar de top 5 beste dividendaandelen van AEX.

4. P2P Lending of Crowdfunding

Tot slot kan je in overweging nemen om een klein deel van 5 tot maximaal 10% te beleggen in particuliere leningen. Dit kan je doen via een P2P Lending platform, waarover je alles kan lezen in dit artikel dat gaat over beleggen in P2P.

Een aantal voordelen bij P2P Lending zijn dat je (hele) kleine bedragen kan investeren in particuliere leningen. Zo kan je maximaal spreiden over vele leningen. Deze leningen zijn allemaal gewaarborgd middels “BuyBack garantie”. Dit houdt in dat als een lener te laat is met betalen, dat het platform de lening opkoopt en jou het geld plus het rendement terugbetaald. Als belegger word je dus beschermd. P2P beleggen is super interessant omwille het hoge rendement tegen acceptabel risico. Het rendement is 8 tot wel 16%.

Ga echter uit van 8%. Ik beleg zelf een klein deel in P2P Lending en kies voor de "gediversifieerde" oplossing die circa 8% geeft.

Een meer tastbaar alternatief is crowdfunding. Hier kan je tegen 3 - 7% rente je geld uitlenen aan ondernemers en/of projecten. Dit is een vorm van obligaties, maar is beduidend meer risicovol dan ETF's.

5. Spaardeposito voor een zo hoog mogelijke spaarrente

Nu kan het zijn dat je al een behoorlijk vermogen hebt, en je absoluut geen risico wilt lopen. In dit geval is de beste tip om te gaan voor een spaardeposito. Een spaardeposito heeft dezelfde beschermende voordelen als een reguliere bank, maar dan met verschil dat de rentevergoeding aanzienlijk hoger is. Bij een reguliere bank is de spaarrente dusdanig laag, dat je ieder jaar een beetje armer wordt. Dit gebeurt doordat de inflatie hoger is dan de spaarrente. Gelukkig kan je dit effect minimaliseren dankzij een goede spaardeposito met een hoge rentevergoeding. Zo kan je met minimale risico zorgeloos achterover leunen, en het vermogen voor je laten werken. Dit is de beste tip voor wie zo min mogelijk risico wilt, maar toch een klein beetje rendement wilt behalen.

Via vergelijkingsplatform van Raisin kan je allerlei spaardeposito’s met elkaar vergelijken voor de hoogste rentevergoeding. Via Raisin krijgen nieuwe leden tot wel 200 euro welkomstbonus. Klik op deze link voor het vergelijken van alle aanbiedingen en ontdek hoeveel spaarrente jij kan krijgen.

970x250

Als je zelf wilt beleggen voor pensioen opbouwen, wil je dat op een veilige en betrouwbare manier doen. Beleggen brengt risico’s met zich mee, en daarvan wil je er zoveel mogelijk uitsluiten als het op je pensioen aankomt. Gelukkig kunnen we veel van deze risico’s elimineren door menselijk handelen. Dit heb ik uitgebreid toegelicht in het eerste gedeelte van dit artikel. Toch liggen valkuilen altijd op de loer, en daardoor maken vooral beginnende beleggers veel fouten. Hieronder vind je vier van deze veelgemaakte fouten bij zelf beleggen voor pensioen. Als je hier bewust van bent, kan je ze ook voorkomen.

1. Te veel risico met individuele aandelen

Een grote fout die beginnende beleggers maken wanneer ze zelf gaan beleggen (voor pensioen) is het nemen van te veel risico. Vaak niet eens bewust, maar door gebrek aan kennis. Individuele aandelen geven meer risico dan aandelenfondsen, ETF’s of vastgoedfondsen. Maar het is o-zo-verleidelijk om toch in individuele aandelen te investeren dankzij de hoge rendementen.

Neem nu marktleiders zoals Amazon, Microsoft of Apple. Als je in zulke winnaars gaat beleggen kan je hele hoge rendementen verdienen. Dan word je miljonair bij een inleg van 5000 euro, zo hoog zijn die rendementen. Maar het kan ook faliekant misgaan. En omdat dit artikel gaat over veilig beleggen voor pensioen, heeft het beleggen in individuele aandelen geen voorkeur.

Houd het simpel en kies voor maximale spreiding!

2. Te weinig spreiding

Bovenstaande situatie van individuele aandelen is een voorbeeld van te weinig spreiding. Maar het gaat verder dan dat. Als jij 100% van je geld verspreidt over 100 aandelen, dan heb je aan risicospreiding binnen de aandelenmarkt gedaan. Nu loop je nog steeds het risico van marktfalingen op de aandelenmarkt, zoals bijvoorbeeld een aandelencrash. Voorkom deze beginnersfout wanneer je zelf veilig wilt beleggen voor pensioenopbouw.

In plaats daarvan kan je maximaal risico spreiden door niet alleen spreiding in aandelen, maar ook een deel van je totale vermogen te investeren in vastgoedfondsen, particuliere leningen en commodities zoals goud. Vandaar dat mijn beste beleggingstips voor pensioenopbouw uit dit artikel niet uit de lucht komen vallen 😉.

3. Denken dat je de markt kan voorspellen

Hier kan ik heel simpel in zijn: dit kan je niet. Geloof mij maar, want ik heb dezelfde grote fout gemaakt die mij heel veel rendement heeft gekost. In plaats van de dollar-average-methode zoals hierboven beschreven, had ik in een keer al mijn geld verspreid over verschillende individuele aandelen. En dit op een van de hoogtepunten van de aandelenmarkt in 2018! Twee maanden later kwam er een enorme dip, waardoor heel 2019 een super jaar was om te beleggen in aandelen. Dit heeft mij serieus tienduizenden euro’s gekost…

Na het lezen van dit artikel denk je waarschijnlijk “wat een idioot was die Jorik. En nu schrijft hij over tips en adviezen over beleggen?”. Haha, ja dat zou ik ook denken. Vandaar dat ik mijn (pijnlijke) ervaringen met jou deel. Tot op heden heb ik mooie rendementen gehaald, zoals je kan teruglezen uit mijn beleggingsportefeuille updates die ik af en toe plaats. Maar het had ook veel meer kunnen zijn 😉.

Kortom, leer van mijn en andermans fouten en probeer niet de markt te voorspellen. Spreid je geld over kleine maandelijkse bedragen en investeer deze in meerdere beleggingsvormen zoals hierboven aangegeven. Dat is een slimme manier van veilig zelf beleggen voor pensioen.

4. Confirmation Bias

Dit is een zeer krachtige bias (denkfout). De confirmation bias is een van de meest gemaakte fouten die beleggers maken. Het houdt in dat zodra je ergens van overtuigd bent, je hersenen alleen nog maar informatie filteren die je gelijk aantonen. Tegenstrijd bewijs wordt onbewust genegeerd. Deze bias heeft een dodelijke valkuil die je ertoe doet verleiden om (te) veel geld te beleggen op één aandeel. Juist omdat je ervan overtuigd bent dat het de nieuwe Apple is en je er miljonair door gaat worden.

Dat is enorm risicovol, en je loopt het grote risico om tegenstrijdige informatie te negeren. Informatie die eigenlijk aantoont dat dit aandeel helemaal niet zo goed is. En bijgevolg is de kans groter dat je veel geld verliest op dat ene aandeel. Gelukkig is wederom spreiding het redmiddel tegen deze beleggers valkuil.

Over de schrijver
Happy Investors streven naar gelukkig leven op basis van financiële vrijheid, persoonlijke ontwikkeling en duurzaam leven. Wij genieten van het nu, en beleggen voor de lange termijn. Wij helpen je met financieel onafhankelijk worden. Van beginnend tot gevorderd beleggen in aandelen, ETF's, vastgoed en meer, tot aan persoonlijke groei voor duurzaam succes!
Reactie plaatsen

Wil je succesvol beleggen?

Wil je graag beginnen met beleggen en wil je leren van onze 8+ jaar beleggersexpertise? 

Maak een gratis adviesgesprek in

Voorkom fouten die 80% van alle beleggers maken. Download onze gratis boeken en cursussen voor succesvol beleggen. Van het e-boek 'Succesvol ETF Beleggen' tot aan gratis beleggingsstrategie en rekentools. Bekijk alle downloads.
gratis-boek-etf-beleggen
Heb je nog geen beleggingsaccount? Kies voor een beleggingsaccount met lage kosten voor beleggen in aandelen & ETF's. Dit bespaart ieder jaar tot honderden euro's (of meer) aan transactiekosten. Wij beleggen via DEGIRO & eToro. Bezoek de brokers voor meer informatie omtrent het actuele aanbod.
periodiek-beleggen-vergelijking